Der Eilkredit – ein Überblick und Ratgeber

Beim Eilkredit handelt es sich streng genommen nicht um eine eigene Kreditart. Vielmehr handelt es sich um einen ganz normalen Ratenkredit. Allerdings unterscheidet sich die Dauer der Bearbeitungszeit beim Sofort- oder Eilkredit von anderen Kreditformen erheblich, sodass die gewünschte Summe in der Regel schon nach 24 Stunden auf dem Konto bereitsteht. Auch gibt es häufig eine Sofortzusage. Der Unterschied zum klassischen Ratenkredit liegt somit eher in der Eilbedürftigkeit.

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Das Eilkredit Erklärvideo

Beim Eilkredit gibt es, wie schon dem Namen zu entnehmen ist, die Besonderheit, dass zwischen Antrag und Auszahlung oftmals nur wenige Stunden vergehen. Das ist auch der Sofortzusage zu verdanken, die für schnelle Gewissheit sorgt. In plötzlichen finanziellen Engpasssituationen kann somit das Geld schon schnell auf dem Konto sein. Letztendlich handelt es sich beim Eilkredit, der auch Express- oder Sofortkredit genannt wird, um einen ganz normalen Verbraucherkredit – nur, dass das Verfahren beschleunigt abläuft. Zusage und Zahlung erfolgen beim Sofortkredit um ein Vielfaches schneller als bei anderen Darlehensformen. Die Auszahlung der Summe ist beim Eilkredit zudem meist nicht an einen bestimmten Zweck gebunden. Er steht trotz eingehender Prüfung sofort zur freien Verwendung bereit. Das Geld kann also für alles Mögliche verwendet werden, was eben gerade so ansteht. Meistens ist dieser Umstand auch auf Vereinfachungen der Abläufe zurückzuführen. So wird ein Eilkredit fast immer online abgeschlossen, meist sogar mit Sofortzusage: Einfach online den Antrag stellen, schon kann er geprüft und die vereinbarte Summe ausgezahlt werden. Das alles geht blitzschnell. Deswegen ist auch der Name Blitz-Kredit nicht ungebräuchlich. Im Vergleich zur Bearbeitungszeit regulärer Kredite spart dies jede Menge Zeit. Jeder, der schon einmal in einer finanziellen Notsituation gesteckt hat, kann nachvollziehen, dass durch eine schnelle Bewilligung eine große Last abfällt. Ein sehr beruhigender Vorteil bei einem Eilkredit. Ohne Sorge kann man das Auto, das so oft über Wohl und Wehe entscheidet, in die Werkstatt bringen. Die Laufzeit eines Eilkredits variiert zwischen einem Monat und meist maximal zehn Jahren. Der Normalfall sind bei diesem Kredit jedoch sehr kurze Laufzeiten. Somit muss man keine Sorgen haben, durch diese Kredite für lange Zeit Zahlungsverpflichtungen nachkommen zu müssen. Wie bereits festgestellt, erfolgen die Zusage und die Auszahlung aufgrund des üblichen Online-Verfahrens viel schneller als bei normalen Darlehen von einer herkömmlichen Bank oder einem Kreditinstitut. Und das läuft so ab:

Postident-Verfahren

Eine Methode für Identifizierung ist das übliche und sogenannte Postident-Verfahren, bei dem Post-Angestellte in einer Filiale in der Nähe ein Ausweisdokument des Antragstellers gegenprüfen. Die zu identifizierende Person unterschreibt anschließend die Bestätigung der angegebenen Daten. Anschließend sendet der Post-Angestellte die heruntergeladenen und ausgefüllten Dokumente direkt dem Kreditgeber zu. Der Vertragsabschluss kommt in diesem Moment zustande. Innerhalb von 24 Stunden wird der Eilkredit auf das gewünschte Konto ausbezahlt.

Video-Identifikation

Die noch schnellere und dadurch bei einem Eilkredit etwas gebräuchlichere Methode ist die Video-Identifikation. Dazu ist natürlich das Vorhandensein einer Webcam und einer stabilen Internetverbindung vorausgesetzt. Normalerweise funktioniert dies aber sogar via Smartphone problemlos. Der Videochat mit einem Servicemitarbeiter ersetzt dann den Weg zur Postfiliale. Das Antragsverfahren findet komplett online und papierlos statt. Der Mitarbeiter prüft, ob der Vertragspartner mit der Person auf dem Ausweis übereinstimmt, bevor es zum Vertragsschluss kommt. Mit der Video-Identifikation steht einem somit die schnellste Art des Kreditabschlusses zur Verfügung.

Wenn Techniker und Bankangestellte aufwendig geprüft haben, ob alle Informationen richtig sind und dass die Summe ausgezahlt werden kann, dauert es meist nur 24 Stunden. Dann steht der Euro-Betrag auf dem gewünschten Konto bereit, der Eilkredit hat seinem Namen alle Ehre gemacht.

Bürgschaften, Festgeld-Anlagen, ein zweiter Darlehensnehmer oder andere Sicherheiten steigern die Bereitschaft potentieller Darlehensgeber, Kredite zu gewähren und den gewünschten Euro-Betrag auszuzahlen. So ist es für die Bank von Vorteil, wenn sie für die gleiche Darlehenssumme anstatt einem gleich zwei Schuldnern gegenübersteht. Besondere Sicherheiten sind aber bei Kleinkrediten keine zwingende Voraussetzung. Meistens verlangen die Kreditgeber in dieser Konstellation eine Abtretung der Lohn-und Gehaltsansprüche, die der Kreditnehmer seinem Arbeitgeber gegenüber hat bzw. noch erwirbt. Der Antragsteller verpfändet diese Rechte also an das Institut. Dieses wiederum kann sich dann direkt an den Arbeitgeber wenden, sollte der Debitor seiner Zahlungspflicht nicht wie vereinbart nachkommen. Diesem bleiben dann nur noch die Mittel, die er zum Überleben braucht. Diese Schwelle nennt sich Pfändungsfreigrenze.

Die Volljährigkeit ist zwingende Voraussetzung für einen Darlehensvertrag. Das liegt daran, dass dieses Geschäft für Jugendliche nicht ausschließlich Vorteile bringt. Ferner muss der feste Wohnsitz in Deutschland liegen und ein Bankkonto eines deutschen Instituts muss vorhanden sein. Und: Der Schufa-Eintrag ist wichtig. Denn ein klassischer Kredit trotz Schufa ist häufig nicht möglich. Personengruppen, die meistens ohne Schwierigkeiten Kredite (auch einen Eilkredit) erhalten, sind

Personen, bei denen die Bewilligung eines Eilkredites schwieriger, wenn auch nicht unmöglich wird:

Die Laufzeit von Eilkrediten beläuft sich meist auf wenige Monate. Es sind aber, wie erwähnt, auch Zeiträume zwischen einem Monat bis zu zehn Jahren möglich. Es bietet sich aber an, die Laufzeit so gering wie möglich zu halten, um einer Überschuldung vorzugreifen. Die Bank profitiert ebenfalls davon, wenn sie ihr Geld schnell und reibungslos zurückerhält. Vorsicht ist jedoch geboten, wenn die geliehene Summe vor Fälligkeit mit einem Schlag beglichen werden soll. Zwar ist es gemäß EU-Verbraucherkreditrichtlinie gestattet, ein Darlehen jederzeit zurückzubezahlen, jedoch verlangen viele Banken in so einem Fall Vorfälligkeitsentschädigungen. Da hilft nur, sich vorzeitig mit den Konditionen auseinanderzusetzen und darauf zu achten, dass keine versteckten Kosten lauern. Natürlich verlangt das Kreditinstitut Geld in Form von Zinsen dafür, dass sie das Geld verleiht. In aller Regel werden die Zinsen beim Eilkredit im Voraus berechnet und neben anderen anfallenden Kosten zu der Darlehenssumme zugerechnet. Daraus wird dann die Tilgungsrate ermittelt. Bedenkt man das höhere Tempo der Abwicklung, ist es schon verwunderlich, dass es schon Sofortkredite ab Zinssätzen von drei Prozent gibt. Die Höhe des Zinssatzes bemisst sich dabei an der Bonität des Antragstellers. Wie immer gilt, dass sich Banken ein höheres Risiko höher bezahlen lassen. Die obere Grenze liegt bei 16 Prozent und somit deutlich unter den höchsten Zinssätzen bei geduldeter Überziehung eines Girokontos.

Überall, wo mit schnellem Geld geworben wird, lauern unseriöse Anbieter. Man sollte sich bei Angeboten, die unrealistisch viel besser klingen als bei der Konkurrenz, lieber nicht von der Euphorie leiten lassen. Zu groß ist die Gefahr, Betrügern auf den Leim zu gehen. Weiterhin besteht die Gefahr, dass die Zinsen sehr hoch sind und versteckte Zusatzkosten in Vertragsklauseln lauern. Deshalb sollte man erst die Angebote gründlich prüfen und in Zweifelsfällen direkt nachhaken. Wer sich generell unsicher ist, ob der Sofortkredit das Richtige für die eigene Situation ist, sollte sich vielleicht überlegen, ob ein Termin bei einem Bankberater vor Ort nicht doch die richtige Entscheidung wäre. Wer jedoch weiß, was er will, sich sicher ist und auch das Kleingedruckte liest, wird im Internet sehr schnell fündig. Die Beratung ist dann auch nicht erforderlich.