Kredit ohne Schufa2019-11-13T17:12:04+01:00

Kredit ohne Schufa

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Schufa Anfrage

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Darum geht’s beim Kredit ohne SCHUFA

Grundlegendes zum „Kredit ohne Schufa“

Falls Sie auf der Suche nach einem „Kredit ohne SCHUFA“ oder auch „Blitzkredit ohne SCHUFA“ sind, werden Sie in der Regel auf Kreditangebote stoßen, die Ihnen alternative Darlehen wie einen „Kredit trotz SCHUFA“ oder „Kredit mit SCHUFA-Eintrag“ offerieren. Dies hat seine Gründe, denn in Deutschland sind Kreditinstitute qua Gesetz dazu verpflichtet, die Bonität von Kreditinteressenten vor der Kreditbewilligung zu überprüfen – wenn auch nicht zwangsläufig über die SCHUFA. Denn da hierzulande verschiedene Auskunfteien existieren, entfällt bei einem „SCHUFA-freien“ Kredit zwar die SCHUFA-Abfrage, jedoch nicht die Prüfung der Kreditwürdigkeit bei einer Auskunftei.

Mit der Prüfung der Bonität möchten sich die Kreditinstitute schützen. Falls Kreditnehmer nicht in der Lage oder nicht willens sind, die Kreditkosten zurück zu

erstatten, sieht sich der Kreditgeber mit einem finanziellen Schaden konfrontiert. Die Erhebung der Kreditwürdigkeit sichert die Bank gegen dieses Risiko ab.

Welche Informationen hat die Schufa?

In der Regel verbindet man die Schufa bzw. andere Auskunfteien mit negativen Informationen. Dabei fokussieren sich Auskunfteien keineswegs nur auf Informationen, die die Bonität verringern. Ganz im Gegenteil: Die Auskunfteien interessieren sich auch für positives Zahlungsverhalten, um einen möglichst genauen Wert anzugeben und Kreditgeber mit präzisen Informationen zu versorgen.

Bei Sofortkredite 24 vergleichen Sie übrigens schufa-neutral Kredite. Das bedeutet, dass es bei dem Kredit ohne Schufa Antrag keinen Eintrag gibt. Indem Sie unseren Kreditvergleich verwenden, reichen Sie eine Konditionenanfrage ein. Diese ist im Gegensatz zu einer Kreditanfrage ohne Folgen für den Bonitätsscore.

Gründe für Sofortkredite 24

Unverbindlich & Schufa-neutral

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Schneller Weg zum Kredit

Kein guter SCHUFA-Score? Sofortkredite 24 ermöglicht einen Kredit

Sofortkredite 24 unterhält ein weitreichendes Netzwerk mit den wichtigsten Banken Deutschlands. Kooperationen mit über 25 Banken und Kreditinstituten machen Sofortkredite 24 zu einem der renommiertesten Kreditvergleichsportale. Wie für unsere Partner gilt auch für uns das Bankengeheimnis, das uns zu einer Prüfung der Bonität verpflichtet.

Diese obligatorische Prüfung schützt auch Sie. Stellen Sie sich vor, Sie würden einen Kredit haben, den Sie nicht abbezahlen könnten! Statt einer finanziellen Entlastung entstehen große Schuldenberge. Seriöse Angebote sind also immer mit einer Bonitätsprüfung verbunden, um die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers sicherzustellen. Stoßen Sie auf ein Angebot ohne Schufa-Auskunft, sollten Sie dieses unbedingt vermeiden. Solche Kredite gehen zumeist mit hohen Zusatzkosten einher.

Warum Selbstständige weniger kreditwürdig sind

Manchmal gilt die Bonität eines Antragstellers als mäßig, obwohl dieser über die finanziellen Mittel verfügt, um die Kreditkosten zu begleichen.

Grundsätzlich wird ein sicheres Einkommen für eine gute Bonität vorausgesetzt.Dies ist jedoch bei Selbstständigen und Gewerbetreibenden nicht gegeben. Das Einkommen schwankt von Monat zu Monat. Sollte kein herkömmlicher Ratenkredit möglich sein, vermittelt Sofortkredite 24 hier Kredite von Privat. Diese werden von Privatpersonen genehmigt und sind mit weniger strengen Konditionen verbunden.

Vorteile bei einem Kredit von Privat

Kredite von Privat sind ebenso wenig schufafrei wie Kredite von Banken. Der Unterschied besteht in der höheren Toleranz der Privatpersonen. Verbraucher und Kreditgeber vereinbaren gemeinsam die Konditionen des Kredits und alle notwendigen Modalitäten.

Günstige Konditionen für Kredite von Privat erhalten Sie bei Sofortkredite 24. Wir verlassen uns auf zertifizierte Partner, deren Kredite abgesichert sind und diskret vermittelt werden. Das macht einen Kredit von Privat zu einer erstklassigen Alternative zum Bankenkredit.

Wie funktioniert der Kreditvergleich ohne SCHUFA-Anfrage?

Der Online Kreditvergleich von Sofortkredite 24 hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie können also unbeschwert Kreditangebote miteinander vergleichen und nach dem günstigsten Angebot suchen. Mittels dreier Schritte gelangen Sie von der Einstellung der Kreditparameter zu den verschiedenen Angeboten. Diese werden auf Ihrem Endgerät (Laptop, Tablet oder Smartphone) angezeigt.

Hinweiß:Um die Bewilligung Ihres Antrags zu gewährleisten, müssen Sie persönliche Angaben machen und Ihre Einkommensverhältnisse offen legen. Hiermit erhalten Sie nur Angebote, für die Sie auch in Frage kommen. Die getätigten Angaben unterliegen den Bankengeheimnis und werden über eine TÜV-geprüfte SSL-Verschlüsselung an die Banken übertragen. Dritte haben keinen Zugriff auf die Daten.

Kredit ohne SCHUFA berechnen

500€ 120.000€
12 Monate 144 Monate
1,9 % 10 %
500,00 €
500,00 €
5,34 €

Die Alternative: Kredit TROTZ Schufa

Anders als Kredite ohne Schufa sind Kreditangebote trotz schwacher Bonität nicht unüblich. Manche Banken sind entgegenkommender als andere und nicht jede Bank zieht die Schufa als Auskunftei heran.

Die Schufa und andere Auskunfteien speichern und verwalten Informationen über jeden Verbraucher. Aus diesen Informationen setzt sich ein Score zusammen. Verfügen Sie über ein Bankkonto in Deutschland oder eine Kreditkarte, gehen alle Transaktionen in Ihren Bonitätsscore ein. Dementsprechend landen auch positive Einträge bei der Schufa. Längst nicht jeder Schufa-Eintrag ist negativ. Das bedeutet auch, dass negative Einträge eventuell gegenüber positiven in der Unterzahl sind. Folglich haben Sie keine perfekte, aber eine akzeptable Bonität. In diesem Fall gewähren Ihnen viele Banken einen Kredit trotz Schufaeintrags.

Wie finde ich meinen Score heraus?

Es ist immer gut, selbst über den Score bei der Schufa informiert zu sein. Sie können diesen einmal jährlich kostenlos und unverbindlich bei der Schufa anfordern.

Eine Selbstauskunft erhalten Sie überdies auch von uns, den sogenannten Score Kompass. So können Sie überprüfen, ob Ihre Bonität für einen Bankkredit ausreicht.

Wie finde ich meinen Score heraus?

Es ist immer gut, selbst über den Score bei der Schufa informiert zu sein. Sie können diesen einmal jährlich kostenlos und unverbindlich bei der Schufa anfordern. Eine Selbstauskunft erhalten Sie überdies auch von uns, den sogenannten Score Kompass. So können Sie überprüfen, ob Ihre Bonität für einen Bankkredit ausreicht.

Wichtige Fragen zum Kredit ohne SCHUFA

Wofür steht der Effektivzins?2019-10-04T08:46:43+01:00

Sie erhalten bei Empfang der Angebote einen Überblick über die Höhe des Effektivzinses jedes Angebots. Hierin enthalten sind alle Kostenpunkte, die für Sie anfallen. Der Effektivzins gibt also nicht nur die Höhe der Tilgungszinsen wieder. Er beinhaltet auch Zusatzkosten und dient somit als Vergleichskonstante für Angebote, die sich im Detail voneinander unterscheiden.

Wie wirkt sich eine Zweckbindung auf den Kredit aus?2019-10-04T08:46:04+01:00

Eine Zweckbindung gewährleistet, dass die Kreditsumme in einen Finanzierungsgegenstand investiert wird, z.B. in ein Auto. Dieses kann von der Bank als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen werden. Kommt es zu einem Zahlungsausfall, veräußert die Bank den Finanzierungsgegenstand (hier das Auto) und tilgt die offenen Raten mit den Einnahmen. Banken sehen folglich in einem Kredit mit Zweckbindung ein verringertes Risiko. Das höhere Maß an Berechenbarkeit bedeutet für den Verbraucher in der Regel bessere Konditionen und günstigere Zinsen.

 

Wie können Probleme mit einem Kredit ohne Schufa gelöst werden?2019-10-04T08:47:18+01:00

Falls Probleme mit dem Kreditvergleich auftreten, stehen Ihnen unsere Kreditspezialisten telefonisch und per Mail zur Verfügung. Dank jahrelanger Erfahrung im Bankenwesen und regelmäßigen Weiterbildungen sind unsere Experten mit allen Einzelheiten des Kreditmarktes vertraut. Unsere Kreditspezialisten beraten Sie kostenfrei und unverbindlich zu den verschiedenen Krediten und Finanzierungsmöglichkeiten. Dieser Service beinhaltet auch Beratungen zu Kreditangeboten trotz Schufa-Eintrag.

 

Was versteht man unter einem Schweizer Kredit?2019-10-04T08:48:21+01:00

Schweizer Kredite kommen, wie der Name schon sagt, von Kreditinstituten aus der Schweiz. Viele Kreditnehmer interessieren sich für Schweizer Kredite, um einer Prüfung der Schufa aus dem Weg zu gehen. Die Schufa operiert in Deutschland und stellt ihre Daten daher auch nur deutschen Finanzinstituten bzw. in Deutschland tätigen Kreditinstituten zur Verfügung. Vergessen wird hier oft, dass auch seriöse Schweizer Finanzinstitute eine Bonitätsprüfung veranlassen. Bei diesem kommt eine andere Auskunftei zum Einsatz als die Schufa. Seriöse Kredite ohne Bonitätsprüfung gibt es dementsprechend auch nicht in der Schweiz.

Alternativ steht der Begriff Schweizer Kredit auch stellvertretend für alle Kreditoptionen, die trotz einer schlechten Kreditwürdigkeit gewährt werden. Diese müssen nicht zwangsläufig aus der Schweiz stammen.

Interessieren Sie sich für einen Kredit ohne Schufa bzw. ohne Kontrolle der Bonität? Dann seien Sie gewarnt! Anbieter von Krediten ohne Bonitätsprüfung sind in der Regel unseriös. Verbraucher bezahlen ihre Gutgläubigkeit häufig mit horrenden Zusatzkosten. Empfehlenswerter ist es, dass Sie versuchen, Ihre eigene Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

Weitere Kreditarten von Sofortkredite 24

Sofortkredite 24 steht für ein vielseitiges Kreditangebot. Ob es sich um den Verwendungszweck oder die Personengruppe handelt, bei uns werden Sie in den meisten Fällen fündig. Wir bieten unter anderem Umschuldungskredite, Gewerbekredite und Autokredite an. Und das nicht nur für Angestellte mit hohem Einkommen, sondern auch für Rentner, Azubis und Selbstständige.

War nicht das Richtige dabei? Dann könnte Ihnen dies hier weiterhelfen:

In 3 Schritten zum Kredit ohne Schufa

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Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa

Für die Aufnahme eines Kredit ohne Schufa  gibt es in Deutschland ein paar überschaubare Hürden. Damit Kreditgeber Zahlungsausfälle minimieren können und Kreditnehmer vor zu hohen Krediten geschützt sind, gelten bei den meisten Banken ähnliche Bedingungen. Diese gleichen sich nicht eins zu eins, doch die Annahmerichtlinien sind relativ kongruent. Dazu gehören die folgenden:

  • Volljährigkeit

  • Wohnsitz in Deutschland

  • Konto in Deutschland

  • regelmäßige Einkünfte

  • ausreichende Bonität

  • vertraglich hinterlegte Sicherheiten wie Auto oder Immobilien (bei zweckgebundenen Krediten)

Kredit trotz SCHUFA Eintrag – DieVorteile eines Kredits von Privat?

Wir arbeiten bewusst mit Kooperationspartnern zusammen, die auch Kredite von privaten Geldgebern offerieren. Viele Verbraucher interessieren sich heutzutage für einen Kredit von einem privaten Geldgeber, um den Hürden der Bankenkredite aus dem Weg zu gehen. Natürlich ist auch ein Kredit von Privat nicht gänzlich schufafrei. Auch private Kreditgeber sind darum bemüht, Zahlungsausfälle zu verringern. Sie möchten einschätzen können, wie wahrscheinlich eine pünktliche und vollständige Rückerstattung des Betrags ist. Dennoch ist der Kredit von Privat mit einem großen Vorteil verbunden: Die Konditionen für den Kredit sind weniger streng. Dazu kommen weitere Vorteile, die Sie der folgenden Liste entnehmen können:

  • Keine Beschränkung auf eine bestimmte Zielgruppe

  • Kredite auch für Verbraucher mit schwacher Bonität

  • zweckungebundene Kredite

  • kürzere Bearbeitungszeit

  • schnelle Auszahlung

  • keine Vorabgebühren

Tipps zum Thema Kredit ohne Schufa

Bevor Sie einen Kredit ohne Schufa  beantragen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie einen Kredit auch wirklich begleichen können. Erst wenn Sie sich sicher sind, dass Sie für einen Kredit trotz Schufaeintrag geeignet sind, sollten Sie zur Tat schreiten.

Kreditvergabe basiert auf zwei Säulen

Banken interessieren sich bei der Kreditvergabe für zwei Faktoren ganz besonders. Ist der Kreditnehmer zahlungswillig und ist der Kreditnehmer zahlungsfähig? Der Bonitätsscore gibt beides an. Er zeigt einerseits das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Dieses repräsentiert die Zahlungsmoral. Andererseits ist in dem Score auch eine Einschätzung der finanziellen Mittel enthalten.

Aus diesem Grund sollten Sie darauf achten, dass Sie mit Ihrem Budget für den Wunschkredit in Frage kommen. Des Weiteren gilt es, Rechnungen in Zukunft rechtzeitig und korrekt zu begleichen, um eine Minderung der Kreditwürdigkeit zu verhindern. Sie können Ihren Eintrag auch einsehen, um ihn schon heute zu korrigieren. Eventuell gibt es falsche oder veraltete Einträge. Mit einer Korrektur des Scores erhöhen sich natürlich Ihre Chancen auf den gewünschten Kredit.

Sorgfältige Planung mit einer Haushaltsrechnung

Vor dem Antrag stellen Sie eine Haushaltsrechnung auf. Diese muss alle relevanten Einnahmen und Ausgaben beinhalten, um möglichst genau zu sein. Anhand der Rechnung können Sie nachvollziehen, ob Sie die Rückzahlung eines Kredits

bewerkstelligen können oder nicht. Es ist sehr wichtig, dass Sie unvorhersehbare Geschehnisse bei der Planung erwägen.Zum Beispiel können Schäden in den eigenen vier Wänden auftreten,eine Nachzahlung fällt zu hoch aus oder Ihr Fahrzeug geht kaputt. In diesen Fällen müssen Sie eine zusätzliche Belastung stemmen. Stellen Sie also mit der Haushaltsrechnung sicher, dass Sie über einen Puffer für solche Ereignisse verfügen und die Raten trotzdem weiter bezahlen können!

Spielend leicht zum Wunschkredit: Beratung vom Experten

Für alle Fragen zum Thema schufafreier Kredit können Sie unsere Sofortkredite 24 Kreditspezialisten kontaktieren. Unsere Mitarbeiter schätzen Ihre finanzielle Situation gemeinsam mit Ihnen ein und suchen nach dem besten Kredit. Manchmal stoßen Sie so auch auf Angebote, die Sie sonst nicht gefunden hätten. Hilfreich ist die Beratung auch, wenn Sie mehrere Kredite zu einem Umschuldungskredit zusammenfassen möchten.

Haben Sie Fragen dazu, wie Sie Ihren Schufascore einsehen können? Auch dabei helfen unsere Kreditspezialisten Ihnen gerne weiter. Darüber hinaus bieten wir mit dem Score Kompass ein eigenes Tool zur Einsicht in die Kreditwürdigkeit an. Nutzen Sie dieses oder die kostenlose Selbstauskunft der Schufa, um Ihren Status zu überprüfen und gegebenenfalls anpassen zu lassen!

Auch in schwierigen Situationen möglich- Der Kredit ohne Schufa

Unseriöse Angebote oder doch seriös?

Bei uns haben Sie die Chance auf einen tollen Kredit ohne guten Schufascore. Selbstverständlich gibt es auch Anbieter, die mit einem schufafreien Kredit werben. Angebote dieser Art sollten nur bedacht werden, wenn der Anbieter keine leeren Versprechungen macht. Dies ist jedoch die Regel.

Nur Seriöse Anbieter verlangen keine Vorauszahlungen

Seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufaauskunft verlangen zum Beispiel keine Gebühr vom Verbraucher. Diese wird von unseriösen Anbietern auch eingezogen, wenn die Vermittlung erfolglos bleibt. Ebenso verhält es sich mit Zuschlägen, die angeblich wegen des Ausfallrisikos nötig sind. Sonstige Extrazahlungen sind ebenfalls dubios und weisen auf die Unseriosität des Angebots hin. Achten Sie überdies darauf, ob der Anbieter Produkte wie Versicherungen anpreist! Hier handelt es sich offensichtlich um einen Interessenkonflikt.

ZUm Kreditvergleich

Grundlegendes zur Schufa

An dieser Stelle möchten wir mit mehreren Irrtümern aufräumen, die den Ruf der Schufa belasten. Im Prinzip ist die Schufa eine Institution, welche die Interessen von Kreditgebern, Geschäften und Verbrauchern gleichermaßen wahrt.

Irrtum 1: Die Schufa steht im Verdacht, nur negative Einträge zu verzeichnen. Dabei erfasst sie alle möglichen Handlungen auf dem Finanzmarkt und speichert diese im Verzeichnis. Das bedeutet, dass auch positives Zahlungsverhalten Eingang in die Archive findet. Es liegen Informationen zu jedem Verbraucher vor. Diese müssen die Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen.

Irrtum 2: Der Anteil an negativen Informationen ist viel höher als der positiver. Hier ist das Gegenteil der Fall. Da alle Verbraucher auf die eine oder andere Weise bei der Schufa erfasst sind, ist die Zahl an positiven Informationen höher. Der Anteil von Personen mit ausschließlich positiven Informationen liegt bei circa 90 Prozent.

Irrtum 3: Viele sind der Auffassung, dass die Schufa einen einzigen Eintrag erstellt. Dabei werden bei der Schufa viele verschiedene negative oder positive Einträge festgehalten. Aus der Gegenüberstellung wird der Score abgeleitet. Das bedeutet, dass zahllose Faktoren eine Rolle bei der Entstehung des Wertes spielen, darunter zum Beispiel die Menge der Kreditkarten oder die Anzahl an laufenden Handyverträgen. Diese Faktoren können den Wert senken, obwohl Sie offene Kosten pünktlich und korrekt begleichen.

Wann werden Daten bei der Schufa gelöscht?

Die Schufa behält Ihre Daten übrigens nicht zeitlich unbeschränkt. Verschiedene Faktoren veranlassen die Schufa zu einer Löschung der Daten:

  • Kredite werden drei Jahre nach dem Jahr der Rückzahlung gelöscht (am selben Kalendertag)

  • Kreditanfragen werden nach 12 Monaten gelöscht (am selben Kalendertag)

  • Versandhauskosten nach dem vollständigen Eingang der Restschuld

  • Informationen über säumige Zahlungen nach drei Kalenderjahren (Ablauf des dritten Kalenderjahres)