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Sofortkredit

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Viele Euroscheine und Münzen als Sinnbild für eine Kreditauszahlung.

Mit einem Sofortkredit erhalten Sie schnell die gewünschte Finanzierungssumme. Quelle: Marcel Derweduwen – 613496609 / Shutterstock.com

In unserem Alltag kommt es immer wieder vor, dass wir von dem einen auf den anderen Tag schnell Geld benötigen, um wichtige Dinge zu finanzieren. Dies kann der Ersatz für eine im Haushalt äußerst wichtige Waschmaschine sein oder die Reparatur des eigenen Wagens, den Sie für Ihre Arbeit dringend benötigen. Für diese Situation ist ein Sofortkredit perfekt geeignet, denn diese Kreditform ist darauf ausgelegt, Ihnen möglichst schnell und ohne große bürokratische Hürden die benötigte Kreditsumme zu verschaffen. Sofortkredite werden vor allem online vergeben, so dass Sie zusätzlich auch noch von attraktiven Vergleichsmöglichkeiten profitieren können. Nutzen auch Sie diese Chance und freuen Sie sich auf eine günstige Finanzierung!

Ihre Vorteile bei Sofortkredite-24.info

  • anonyme Konditionsanfrage
  • digital und medienbruchfrei
  • schnelle Zusage

 

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Was macht den Sofortkredit so besonders?

Der Begriff Sofortkredit wird heute mit Bedeutungen belegt, denn neben der engen Definition eines besonders schnell vergebenen Kredits kann ein Sofortkredit sich auch einfach auf die Antwort der Bank beziehen. Wird bei einem Antrag eine Sofortzusage- oder Absage erteilt, lässt sich der Kredit nach einer weiten Definition als Sofortkredit bezeichnen. Demnach sind alle Kredite aus dem Internet Sofortkredite. Besonders schnelle Sofortkredite bauen vor allem auf folgende Merkmale:

  • Sofortzusage- oder Absage nach Eingang des Antrags
  • Sehr schnelle Bearbeitungszeit
  • Optimierter Prozess in Bezug auf Kreditverträge (sofortiger E-Mail-Versand des Vertrags)
  • Optimierte Identifikation (Videoident-Verfahren)
  • Volldigitaler Abschluss

Mit diesen Maßnahmen ist es möglich, Ihren gewünschten Sofortkredit innerhalb von 1-2 Tagen nach dem Kreditantrag auszuzahlen. Aus diesem Grund wird ein Sofortkredit häufig auch Eilkredit, Schnellkredit oder Expresskredit genannt.

Tipp: Mit einem ausführlichen Kreditvergleich finden Sie schnell und zuverlässig den Sofortkredit, der möglichst schnell ausgezahlt wird. Darüber hinaus können Sie jedoch auch die Konditionen vergleichen und am Ende viel Geld sparen! Nutzen Sie unseren Vergleich und profitieren Sie von einem besonders günstigen Eilkredit!

Wie lässt sich ein Sofortkredit beantragen?

Wenn Sie sich für einen Sofortkredit interessieren, können Sie diesen problemlos online beantragen. Die Prozedur sieht dabei folgendermaßen aus:

  1. Unseren Kreditvergleich nutzen

In einem ersten Schritt sollten Sie sich über unseren Kreditvergleich einen Schnellkredit aussuchen, der von den Konditionen her ganz und gar zu Ihren Anforderungen passt. Gemeinsam versuchen wir zudem, die Zinskosten möglichst niedrig zu halten, so dass Ihr Portemonnaie geschont wird.

  1. Einen Kreditantrag stellen

Über unseren Kreditvergleich können Sie schnell und ohne großen Aufwand einen Kreditantrag bei der jeweiligen Bank stellen. Über ein Online-Formular sind persönliche Daten sowie Angaben zur Einkommens- und Vermögenssituation zu machen. Auf Basis dieser Daten ermittelt die Bank automatisch, ob eine Kreditvergabe infrage kommt. Die folgende Sofortzusage erfolgt dabei stets unter dem Vorbehalt, dass Ihre Angaben richtig waren.

  1. Unterlagen zusammentragen

Im nächsten Schritt verschicken die meisten Banken heute einen Kreditvertrag per Mail. Diesen müssen Sie als potenzieller Kreditnehmer unterschreiben und zudem wichtige Unterlagen zusammentragen:

  • Aktuelle Verdienstbescheinigung
  • Kopie des Arbeitsvertrags
  • Kontoauszüge der letzten Monate

Im Normalfall versenden Sie die Unterlagen zusammen mit dem unterschriebenen Kreditvertrag an die jeweilige Bank. Eine besonders schnelle Variante stellt allerdings der volldigitale Abschluss dar, bei dem Sie die Unterlagen online hochladen können und darüber hinaus mit einer digitalen Signatur den Abschluss besiegeln.

  1. Identifikation durchführen

Parallel ist es bei einem Sofortkredit im Internet noch nötig, dass Sie der jeweiligen Bank Ihre Identität nachweisen. Dies funktioniert entweder über das Postident-Verfahren, bei dem Sie einem Mitarbeiter der Post den erhaltenen Coupon samt Personalausweis vorzeigen oder per Videoident-Verfahren. Die zweite Variante beinhaltet einen Videochat per Smartphone oder Tablet mit einem speziellen Mitarbeiter der Post. Dabei wird ein Foto von Ihnen mit Ihrem Personalausweis gemacht und das Ganze muss am Ende per SMS-TAN bestätigt werden.

  1. Auf die Kreditauszahlung freuen

Bei einer schnellen Bearbeitung kann die Kreditsumme bereits am Tag nach der Einreichung der Unterlagen auf Ihrem Konto sein. Dies ist im Regelfall jedoch nur beim volldigitalen Abschluss möglich. Ansonsten sollten Sie eine Wartezeit von insgesamt 2-5 Tagen einplanen, wobei es auch auf den Postweg ankommt.

Hinweis: Der Kreditgeber führt im Normalfall vor der Kreditgewährung noch eine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA oder anderen Auskunfteien durch. Dabei erfolgt die Vergabe herkömmlicher Sofortkredite nur, wenn keine negativen Einträge vorliegen.

Welche Konditionen sind bei einem Sofortkredit wichtig?

Natürlich sollten Sie bei der Wahl Ihres Sofortkredits auch darauf achten, dass die Leistungen und Konditionen Ihren Bedürfnissen entgegenkommen. Dabei sind vor allem folgende Aspekte sehr wichtig:

  1. Der effektive Jahreszins

Je nach Kreditsumme und Laufzeit kann sich der Zinssatz sehr stark auf die Kosten eines Darlehens auswirken. Im Folgenden möchten wir Ihnen zeigen, was bereits ein Zinsunterschied von einem Prozentpunkt unter dem Strich ausmachen kann:

Günstiger Kredit Teurer Kredit
Kreditsumme 14.000 Euro 14.000 Euro
Effektiver Jahreszins 3,49% p.a. 4,49% p.a.
Laufzeit 5 Jahre 5 Jahre
Rückzahlungsrate (im Monat) 254,28 Euro 260,37 Euro
Zinskosten (Laufzeit) 1.256,77 Euro 1.622,03 Euro
Ersparnis 365,26 Euro

  1. Das repräsentative Beispiel

Wenn Sie sich verschiedene Angebote für Sofortkredite genauer anschauen und diese vergleichen, stechen die Zinssätze natürlich sofort ins Auge. Doch ist bei den Werbezinssätzen auch immer angegeben, dass es sich um die Mindestzinssätze (ab x,xx%) handelt. Dazu wird immer auch die Zinsspanne angeben (bis xx,xx%), wobei es von der persönlichen Bonität abhängt, welchen Zinssatz man bekommt. Doch was sagt eine Zinsspanne genau aus? Ein kleines Beispiel soll dies genauer aufzeigen:

Bank I Bank II
Mindestzinssatz 1,99 % p.a. 3,99% p.a.
Höchstzinssatz 10,99% p.a. 7,99% p.a.

Tabelle 2: Mindest- und Maximalzinssatz

Das Angebot der Bank sagt auf den ersten Blick aus, dass Interessenten mit sehr guter Bonität extrem günstige Kredite erhalten. Doch bei schlechter Bonität kann es hingegen auch sehr teuer werden. Bei Bank II ist das Bild deutlich ausgeglichener. Doch wo liegt die Mitte? Sind die besonders günstigen Zinsen nur Werbung und für kaum jemanden erreichbar? Diese Informationen lassen sich aus den Daten nicht ziehen.

Aus diesem Grund sind Banken heute nach §6a der Preisangabenverordnung (PangV) verpflichtet, ein repräsentatives Beispiel anzugeben. Der dort verwendete Zinssatz ist so zu wählen, dass er durchschnittlich für zwei Drittel aller Kunden erreichbar ist. Demnach wäre das obige Beispiel mit dieser Information deutlich aussagekräftiger:

Bank I Bank II
Mindestzinssatz 1,99 % p.a. 3,99% p.a.
Repräs. Beispiel 6,99% p.a. 5,49% p.a.
Höchstzinssatz 10,99% p.a. 7,99% p.a.

Tabelle 3: Aussagekraft des repräsentativen Beispiels

Diese Daten lassen darauf schließen, dass Bank I den besonders niedrigen Zinssatz eher weit von der Mitte weg verortet und dieser eher als Werbung angesehen werden kann. Bank II hingegen ist auch hier ausgeglichener und findet innerhalb der Zinsspanne eine realistische Mitte. Anhand des günstigeren Zinssatzes aus dem Beispiel könnten sich hier eventuell günstigere Sofortkredite finden lassen.

  1. Die Geschwindigkeit der Antragsbearbeitung

Wenn Sie einen Eilkredit wünschen, benötigen Sie in der Regel das Geld möglichst schnell. Gerade deshalb ist es wichtig, dies auch bei der Kreditwahl zu bedenken. Glücklicherweise gibt es mittlerweile Banken, die einen volldigitalen Abschluss anbieten. Dieser unterscheidet sich in zwei wichtigen Punkten von einer herkömmlichen Kreditbeantragung:

  • Alle Unterlagen können online hochgeladen werden
  • Die Unterschrift erfolgt über eine digitale Signatur

Der große Vorteil liegt in der Umgehung des Postweges, der oftmals einiges an Zeit beansprucht. Die Bank erhält sofort alle nötigen Unterlagen und kann somit auch umgehend mit der Bearbeitung Ihres Kreditantrags beginnen. Wenn Sie also besonders schnell einen Sofortkredit benötigen, sollten Sie bei der Kreditauswahl auf einen volldigitalen Abschluss achten.

  1. Weitere wichtige Zusatzleistungen

Der effektive Jahreszins ist und bleibt das wichtigste Kriterium bei der Bewertung von Angeboten für einen Sofortkredit. Trotzdem gibt es auch darüber hinaus noch Leistungen, die in verschiedenen Situationen besonders relevant werden können. Dazu gehören vor allem die folgenden Aspekte:

  • Kostenlose Sondertilgungen: Sondertilgungen sind ein probates Mittel, um die Zinskosten über die Laufzeit hinweg noch einmal deutlich zu senken. Eine schnellere Abzahlung sorgt nämlich dafür, dass die Kreditsumme kürzer ausgeliehen wird und somit weniger Zinskosten anfallen. Allerdings bieten nicht alle Banken die Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen an und einige begrenzen deren Höhe. Als Interessent sollten Sie sich genau überlegen, ob Sie eine Möglichkeit sehen, neben der Kreditrückzahlung noch Tilgungen vorzunehmen. Ist dies der Fall, sollten Sie bei der Kreditwahl auf die Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen achten.
  • Kostenfreie Ratenpause: Leider kann es immer wieder einmal vorkommen, dass finanzielle Engpässe die Bezahlung einer Kreditrate behindern. Sollte dies der Fall sein, stellt eine kostenfreie Ratenpause eine sehr große Hilfe dar. Mittlerweile bieten einige Banken entsprechende Leistungsmerkmale im Zuge eines Sofortkredits an. Doch diese Option wird oftmals nur dann gewährt, wenn Sie die Raten für Ihren Sofortkredit bis dahin problemlos zahlen konnten.
  • Karenzzeit: Eine Karenzzeit stellt die Option dar, mit der Zahlung der ersten Rückzahlungsrate eine gewisse Zeitspanne zu warten. Eine solche Zusatzleistung wird selten gewährt, kann dann aber 2-3 Monate betragen. Dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie zunächst etwas finanzielle Luft zum Atmen benötigen, bevor Sie den Sofortkredit zurückzahlen können.
  • Zusätzliche Zielgruppe: In den meisten Fällen richtet sich ein Sofortkredit an Angestellte mit unbefristeten Arbeitsverhältnissen. Doch einige Banken stellen ihre Kredite auch für Selbstständige und Freiberufler zur Verfügung. Wenn Sie zu dieser Gruppe gehören, sollten Sie sich bei der Wahl eines Sofortkredits genau informieren, ob das Darlehen für Sie infrage kommt.

Bei diesen Sonderleistungen zeigt sich sehr klar, dass nicht jede Option für jeden Kreditnehmer geeignet ist. Aus diesem Grund sollten Sie bereits im Vorfeld definieren, was für Sie bei einem Sofortkredit wichtig ist. Auf diese Weise erhalten Sie am Ende genau den Eilkredit, den Sie sich wünschen!

Sofortkredit ohne Schufa – ist das möglich?

Wenn Sie bereits einen negativen SCHUFA-Eintrag aufweisen, bekommen Sie im Normalfall auf herkömmlichen Weg keinen Sofortkredit mehr. Negative SCHUFA-Einträge gelten bei der Kreditvergabe für viele Banken als K.O.-Kriterium. Wir bieten Ihnen jedoch die Möglichkeit, einen Sofortkredit ohne Schufa in Anspruch zu nehmen. Dabei wird auf eine Schufa-Anfrage verzichtet, so dass diese bei der Kreditvergabe keine Rolle spielt.

Ein Schild als Symbol für einen Kredit ohne Schufa

Ein Sofortkredit ohne Schufa ist manchmal eine wichtige Finanzierungsoption. Quelle: RikoBest – 284092079 / Shutterstock.com

Welche Voraussetzungen bringt ein Sofortkredit ohne Schufa mit sich?

Auch wenn die SCHUFA-Auskunft bei einem Sofortkredit ohne Schufa nicht wichtig ist, führen wir über unsere Kooperationspartner trotzdem eine Bonitätsprüfung durch. Diese umfasst einen Check Ihrer Einkommens- und Vermögenssituation. Nur so lässt sich einschätzen, ob Sie in der Lage sind, einen solchen Kredit auch zurückzuzahlen. Durch den Verzicht auf die SCHUFA-Auskunft wird ein ausreichendes Einkommen sogar umso wichtiger. Darüber hinaus spielen diese Punkte eine wichtige Rolle:

  • Sichere Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
  • Kein befristeter Arbeitsvertrag
  • Die Höhe des Einkommens sollte die Pfändungsfreigrenzen deutlich übersteigen (Nachweis über Verdienstbescheinigungen)
  • Alter über 18 Jahre

Welche Besonderheiten weist ein Sofortkredit ohne Schufa auf?

Die größte Besonderheit beim Sofortkredit ohne Schufa besteht darin, dass die SCHUFA-Abfrage entweder gar nicht durchgeführt wird oder aber trotz Durchführung keinen Einfluss auf die Kreditvergabe hat. Darüber hinaus sind folgende Merkmale wichtig:

  • Zinssätze liegen im Normalfall höher als beim herkömmlichen Sofortkredit
  • Oftmals sind Sofortkredit ohne Schufa von der Höhe her begrenzt
  • Kein fester Verwendungszweck

Wenn Sie sich also für einen Sofortkredit ohne Schufa interessieren, können Sie in unserem Vergleich entsprechende Angebote finden. Der Vergleich sorgt dafür, dass Sie am Ende die Zinskonditionen so günstig wie möglich gestalten können.

Mit einem Sofortkredit zur schnellen Finanzierung – greifen Sie zu!

Ein Sofortkredit ist heute durch unseren Online-Vergleich überhaupt kein Problem mehr. Die Banken arbeiten immer weiter daran, die Kreditvergabe noch schneller zu machen und können heute bereits dank volldigitaler Abschlüsse in Einzelfällen Kreditauszahlungen innerhalb von 1-2 Tagen ermöglichen. Wenn es also bei Ihnen besonders schnell gehen muss und Sie trotzdem Geld bei der Kreditaufnahme sparen möchten, liegen Sie bei uns genau richtig. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und finden Sie Ihren perfekten Sofortkredit!